piątek, 11 luty 2022 17:53

Co to jest faktoring i kiedy z niego skorzystać?

Oceń ten artykuł
(1 głos)
faktoring faktoring pixabay

Własny biznes to ryzyko, które może spowodować problemy z płynnością finansową firmy.

Finanse przedsiębiorstwa są szczególnie narażone, gdy spada popyt na produkty i usługi albo pojawiają się ograniczenia spowodowane chociażby przez pandemiczne obostrzenia. Jak szybko rozwiązać problemy finansowe firmy? Wystarczy odblokować środki z wystawionych, ale wciąż nieuregulowanych faktur. Sprawdź, na czym polega faktoring i jak dobrze wykorzystać dostępne sposoby finansowania działalności.

Szybka poprawa płynności finansowej, czyli faktoring dla firm

Faktoring to sposób finansowania oferowany przez banki i firmy faktoringowe. Wybrana instytucja wypłaca firmie zaliczkę z faktury wystawionej kontrahentowi, co pozwala dysponować gotówką bez konieczności czekania na opłacenie faktury. Co ważne, usługi factoringu nie finansują nieopłaconych należności – środki, które wypłaca faktor to zaliczka na poczet wpłaty od kontrahenta.

Firmy faktoringowe oferują dwa rodzaje usług: faktoring pełny, gdy to faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta oraz faktoring niepełny, gdzie finansowanie faktur odbywa się bez przejmowania ryzyka niewypłacalności, a przedsiębiorca jest zobowiązany do rozliczenia z faktorem pomimo braku płatności ze strony kontrahenta. W obu przypadkach faktoring rozumiany jest jako cesja wierzytelności – umowa z firmą faktoringową oznacza przekazanie faktorowi praw związanych z konkretną fakturą, a w tym prawa do płatności dokonanej przez kontrahenta.

Faktoring – kto z niego skorzysta?

Faktoring dla firm to świetna opcja dla przedsiębiorców borykających się z krótkoterminowym brakiem płynności finansowej. Poprawa sytuacji finansowej to zazwyczaj cel małych i średnich przedsiębiorców, którzy oferują produkty bądź usługi z odroczonym terminem płatności. Niezależnie od tego, czy kłopoty finansowe spowodowane są przez sezonowość sprzedaży czy na przykład długie terminy płatności faktur, usługi faktoringu pozwalają zaplanować pracę i budżet oraz bez przeszkód prowadzić działalność firmy.

Z factoringu mogą korzystać przedsiębiorcy prowadzący JDG, freelancerzy, startupy i duże firmy działające w branżach, gdzie faktury z długim terminem płatności są normą, między innymi w branży budowlanej, eventowej czy reklamowej. Warto wiedzieć, że usługi faktoringu dotyczą jedynie tych faktur, które nie zostały jeszcze opłacone i nie wystawiono do nich korekty.

Dlaczego warto zdecydować się na faktoring?

Faktoring to dość uniwersalne rozwiązanie, z którego chętnie korzystają zarówno mali, jak i duzi przedsiębiorcy. Popularność tego sposobu finansowania wynika z możliwości, jakie daje to narzędzie do zarządzania wierzytelnościami – faktoring dla firm to nie tylko finansowanie faktur, ale również weryfikacja kontrahentów oraz monitorowanie należności.

Zalety faktoringu to przede wszystkim poprawa płynności finansowej firmy i prosty proces finansowania. Wybierając usługi faktoringu nie trzeba czekać na pieniądze zamrożone na fakturach, a zamiast tego można szybko uzyskać dostęp do środków zapobiegając przestojom finansowym w przedsiębiorstwie. Cały proces jest niezwykle prosty i przejrzysty, a procedury nie wymagają badania historii zadłużenia czy budowania wiarygodności kredytowej.